vyplatí se hypotéka nebo jít do nájmu?

Kolega si minulý měsíc hledal nový nájem bytu, tak jsme zabředli do debaty, jestli je výhodnější hypotéka nebo nájemní bydlení.

Nastíním lehký výpočet, který jsme spolu dali dohromady, berte ho ale s rezervou.

Oba pracujeme ve stejné práci, poblíž metra Budějovická, oba chodíme pracovat každý den, máme sportovní zábavy, nechodíme nijak zvlášť pařit do města, resp. do centra.

Kolega si našel byt na Vyšehradě, tuším 65 m2, žádný balkón, žádné parkovací místo, jeden nájem realitce do kapsy. Do práce dojede asi za 15 minut městskou hromadnou dopravou

Budu to srovnávat se svým bytem v Praha Pitkovice, 61 m2, terasa a balkón dohromady 20m2, vyhrazené parkovací stání. Do práce sice z lenosti jezdím autem, ale hromadnou dopravou by mi to zabralo asi 35 minut.

Beru oba byty jako +- srovnatelné, každý má svoje výhody a nevýhody. Když někoho vezmu na terasu, odpřísáhne mi, že by za něco takového položil život, ale když někomu řeknu, že ve 23:45 odcházím z hospody, abych stihl poslední autobus do Pitkovice, klepe si na čelo...

Takže náklady na kolegův byt:
nájem 13.000 / měsíčně
poplatky 2.500 / měsíčně
provize realitce rozpuštěná do 2 let 500 Kč / měsíčně

náklady kolegova bytu tedy jsou 16.000 Kč měsíčně

Náklady mého bytu:
hypoška 13.700 Kč / měsíčně
náklady k hypošce 150 Kč / měsíčně
poplatky 3000 Kč / měsíčně
roční vrácení úroků z hypotéky - minus 1400 Kč měsíčně

náklady mého bytu jsou tedy na první pohled 15.450 Kč / měsíčně, ale ve skutečnosti 12.100 Kč měsíčně (vysvětlení tohoto odpočtu je v následujícím textu)

-------ale pozor, sice jsem v tom asi pětikilo k dobru, ale já z platby 13.700 Kč umořuji každý měsíc svůj dluh částkou 3.300 Kč, zbytek jsou úroky.

Pro ty, kteří nemají hypoteční problematiku v hlavě vysvětlím, že těmi 3.300 Kč splácím svůj neskutečný dluh asi 2.400.000 Hypoteční bance proto, že jednou bude byt můj. Co to znamená v praxi? Kolega bude spokojeně platit podobnou částku jako já a po X letech nebude mít nic, já naopak budu mít zaplacený byt.

Tohle samozřejmě není zdůvodnění, proč jsem chytřejší než kolega, že platím "do svého", kolega je velmi chytrý mladý muž :o) ale pokusil jsem se tím zdůvodnit, že i v době, kdy ceny nemovitostí vyšplhaly do neskutečné výše, se vyplatí takzvaně jít do vlastního.

Jaké jsou problémy tohoto výpočtu? Mám tzv. 85% hypotéku, kdybych měl 100%, výpočet by vypadal jinak. Jinak bude vypadat i za pár let, kdy se zvýší můj podíl na splátce jistiny versus snížení platby úroků, což se děje o pár desetikorun v podstatě každý měsíc.

Dále mám relativně vysokou úrokovou sazbu 5.19% a předpokládám, že v příští otočce ji sklepu minimálně o procento. To také velmi sníží moji měsíční platbu. Dále mi může platbu snížit i mimořádná splátky hypotéky, kterou dříve nebo později provedu.

Na druhou stranu kolega je víc v centru, ve svůj prospěch ale poznamenám, že nemá ani balkon, ani terasu (pro mě občasného kuřáka velmi důležité) a má relativní svobodu kdykoliv se přestěhovat. Shodl jsem se s ním na tom, že stěhování je opruz a v bytě by rád vydržel minimálně 3-5 let.

Fwd: RD - samostatné obrázky

takže ještě jednou, poslal jsem blbý obrázky :o)

2010/5/10 Jan Hudec <blackbone99@gmail.com>:
> Tady posílám samostatné obrázky, které jsou i ve Wordu.
>
> H
>

zcela ojedinělý výnos :o)

Bohužel jde jen o 2 akcie, ale výnos 87% je celkem síla :)

Mikrofinancování - kiva.org

Už několik měsíců investuji přes portál kiva.org, abych pomohl nejchudším lidem v tzv. 3. zemích. O co jde? Člověk převede přes PayPal částku cca 25 USD, vybere si na portále nějakého konkrétního žadatele, či skupinu žadatelů a společně s ostatními, kteří také investují 25 USD se podílí na půjčce.

Půjčka je pak splácena v několika měsících, půjčujícímu se neplatí žádný výnos a s trochou štěstí dostane zpět to, co investoval :o) Do hry vstupují ještě zprostředkovatelé, zjednodušeně řečeno - z našeho pohledu - banky, kteří žadatele vyhledávají, spravují je a starají se o to, aby poté i platili. Na portále lze dohledat i tyto zprostředkovatele, ke každé půjčce je jeden, zjistit si objem prostředků, které již půjčil a jaké je riziko návratu investovaných prostředků. Osobně si vybírám ty, kteří mají 100% či se k tomuto číslu blíží.

Moje další preference jsou na africkém kontinentu a aby žadatelem byla žena. Ženy podle statistik lépe splácejí a mají vše lépe pod kontrolou.

Pro ty, kteří se o problematice chtějí dozvědět více, přikládám google překlad několika odstavců z wikipedie, pokud by byl zájem o podrobnější info, pište do diskusí a já vyplodím něco podrobnějšího :o)

Na screenshotu je aktuální stav mého portfolia, je vidět i to, kolik je splaceno, atd...

------------------------------- http://en.wikipedia.org/wiki/Microfinance

Mikrofinancování je poskytování finančních služeb na low-příjmy klientů, včetně spotřebitelů a osoby samostatně výdělečně činné-, který se tradičně nemají přístup k bankovním a související služby.
Více široce, to je hnutí, jehož cílem je "svět, v němž je mnoho chudých a okolí-chudých domácností je to možné mít trvalý přístup k odpovídající škály vysoce kvalitních finančních služeb, a to nejen úvěrů, ale také spoření, pojištění, a fond převody. "[1] Ti, kteří podporují mikrofinancování obecně věří, že tento přístup pomůže chudým lidem z chudoby.
Výzva
Tradičně, banky neposkytly finanční služby, jako jsou půjčky, pro klienty s malou nebo žádnou peněžní příjem. Banky vzniknout značné náklady na správu účtu klienta, bez ohledu na to, jak malé částky peněz. Například, celkový zisk pro banku dodávat 100 úvěrů v hodnotě 1.000 dolarů každému se příliš neliší od příjmů, která vyplývá z poskytování jeden úvěr ve výši $ 100.000. Ale fixní náklady na zpracování úvěrů všech velikostí, je značné, protože posuzování potenciálních dlužníků, jejich splácení vyhlídky a bezpečnost, správa nesplacených úvěrů, vybírání z delikventní dlužníků, atd., je třeba udělat ve všech případech. Tam je break-even point při poskytování úvěrů nebo vkladů do které banky ztrácejí peníze na každou transakci dělají. Chudí lidé se obvykle klesnout pod tuto hranici rentability.
Navíc, většina chudých lidí málo aktiv, která mohou být zajištěny bankovní jako zajištění. Jak dokládá značně Hernando de Soto a další, i když náhodou vlastní půdy v rozvojovém světě, nemohou mít účinné právní nárok na to. [2] To znamená, že banka bude mít malý postih dlužníky v prodlení.
Při pohledu z širší perspektivy, byl rozvoj zdravého národního finančního systému po dlouhou dobu považována jako katalyzátor pro širší cíle národního ekonomického rozvoje (viz např. Alexander Gerschenkron, Paul Rosenstein-Rodan, Joseph Schumpeter, Anne Krueger). Nicméně, úsilí vnitrostátních projektanty a odborníky na rozvoj finančních služeb je pro většinu lidí často selhal v rozvojových zemích, z důvodů shrnul dobře Adams, Graham & Von Pischke ve své klasické analýze 'Maření rozvoj venkova s levnými úvěry' [3].
Kvůli těmto potížím, kdy chudí lidé půjčit často spoléhají na příbuzné nebo místní lichváře, jejichž úrokové sazby mohou být velmi vysoké. Analýza 28 studií neformální moneylending ceny v 14 zemích v Asii, Latinské Americe a Africe k závěru, že 76% lichváře sazby vyšší než 10% za měsíc, včetně 22%, které překročily 100% za měsíc. Lichvářů zpravidla účtují vyšší sazby pro chudší dlužníků než méně chudým zemím. [4] I když jsou lichváři často démonizován a obviněn z lichvy, jejich služby jsou pohodlné a rychlé, a mohou být velmi flexibilní, kdy dlužníci dostanou do problémů. Naděje na rychlé uvedení jim z podnikání se ukázaly jako nereálné, a to iv místech, kde mikrofinančních institucí jsou aktivní. [Editovat]
Během praktických minulých stoletích vizionářů, z františkánské mnichy, kteří založili Společenství-orientované zastavárny 15. století, k zakladatelům Evropského hnutí Credit Union v 19. století (například Friedrich Wilhelm Raiffeisen) a zakladatelé hnutí mikroúvěrů V roce 1970 (jako Muhammad Yunus), otestovali postupy a postavená instituce, které mají vést druhy příležitostí a rizik-nástroje pro správu, že finanční služby mohou poskytovat prahy chudých lidí. [5] Zatímco úspěch Grameen Bank ( která nyní slouží více než 7 milionů chudých bangladéšských žen) inspirovala svět, se ukázalo obtížné zopakovat tento úspěch. V zemích s nižší hustota obyvatelstva, které splňují provozní náklady maloobchodního odvětví tím, že slouží v blízkosti zákazníků se ukázalo výrazně náročnější. Hans Dieter Seibel, člen správní rady Evropské mikrofinancování Platform, je ve prospěch skupiny model. Tento konkrétní model (používá mnoho institucí Microfinance) dává finanční smysl, říká, protože to snižuje transakční náklady. Mikrofinančních programů musí být také založena na místních finančních prostředků. Místními kořeny
Ačkoli hodně pokroku bylo dosaženo, má problém nebyl vyřešen ještě, a naprostá většina lidí, kteří vydělávají méně než 1 dolar denně, především ve venkovských oblastech, mít nadále žádný praktický access k formálním sektoru. Microfinance prudce roste s 25 miliard dolarů, v současné době v práci v oblasti mikrofinancování úvěrů [6]. Odhaduje se, že průmysl potřebuje 250 miliard na získání kapitálu pro všechny chudé lidi, kteří ji potřebují [6]. Průmysl roste rychle, a obavy se objevily, že sazba daně z kapitálu proudí do mikrofinancí je potenciální riziko, pokud se podaří je zvládnout [7].

čtvrtá půjčka přes kiva.org

Dneska jsem udelal dalsi pujcku, tentokrat do mongolska.

http://www.kiva.org/app.php?page=businesses&action=about&id=165720
----------------------------------------------------------
Odgerel Unurbayar je 25 let a žije s manželkou a 2-rok-starý syn v provincii TUV, jeden z centrálních provinciích Mongolska. Jeho manželka se stará její 2-rok-starý syn doma a pomáhá v manželově podnikání pokaždé, když může. Ona je teď v osmém měsíci těhotenství a čeká své druhé dítě brzy. Odgerel má malý podnik s jeho matkou-in-law. Pronajímá 1.5-m-široký stánku na místním černém trhu a prodává různé ženy a pánské oblečení dovážené z Číny. Jeho matka-v-právo pracuje jako prodavačka ve stánku a zpracovává všechny prodej oblečení a zároveň Odgerel cestuje do Číny dovážet oblečení. Byl to dělá oblečení maloobchod s matkou-in-law od roku 2005, a on říká, že jeho matka-in-law, je dobrý obchodní partner. Odgerel a jeho matky-in-law snu mít vlastní obchod, kde by mohla prodávat své oblečení do pohodlnější způsob.
Ten požaduje půjčku na koupi více oblečení z Číny.
----------------------------------------------------------
Odgerel Unurbayar is 25 years old and lives with his wife and 2-year-old son in Tuv province, one of Mongolia's central provinces. His wife looks after her 2-year-old son at home and helps in her husband's business whenever she can. She is now eight months pregnant and is expecting her second child soon. Odgerel has a small business with his mother-in-law. He rents a 1.5-meter-wide stall at the local black market and sells various women and men's clothes imported from China. His mother-in-law works as a saleswoman at the stall and handles all the sales of clothes while Odgerel travels to China to import the clothes. He has been doing this clothes retail business with his mother-in-law since 2005 and he says that his mother-in-law is a good business partner. Odgerel and his mother-in-law dream of having their own store where could sell their clothes in a more convenient way.
He requests a loan to purchase more clothes from China.

další info k pozemku

citace:

Veřejná, nebo soukromá příjezdová komunikace? 

Pokud hodlá stavebník vybudovat komunikaci, jež by mu zajišťovala přístup k jeho nemovitostem, měl by dobře zvážit, má-li tato komunikace v budoucnu sloužit výlučně jemu, nebo také veřejnosti. Chce-li budoucí vlastník přístup veřejnosti na svou komunikaci omezit nebo vyloučit, musí dodržet určité zákonné požadavky. V opačném případě by se mohla komunikace vybudovaná na jeho soukromém pozemku dostat do režimu tzv. „obecného užívání“, a tedy být veřejně přístupná bez jakéhokoliv omezení. Pozemní komunikace se podle zákona o pozemních komunikacích (zákon č. 13/1997 Sb) člení na dálnice, silnice, místní komunikace a účelové komunikace. Příjezdové pozemní komunikace samozřejmě nenaplňují znaky dálnice nebo silnice, proto se zaměříme na režim místních a účelových komunikací, jenž může být pro příjezdovou komunikaci relevantní.

pokračování zde: http://www.stavebni-forum.cz/cs/article/10607/verejna-nebo-soukroma-prijezdova-komunikace/

zvláštní článek o ČEZu - reakce na RESPEKT

V poslední době se množí články o energetickém gigantu ČEZ, nejen v televizi, ale i na internetu a v tištěných médiích.

Sérii poslední doby odstartovalo asi před měsícem vyšetřování komisařů EU v sídle firmy ČEZ, následovalo několik obvinění od finančních skupin, tuším investiční skupiny Penta a firem kolem Tykače.

Dneska to korunoval článek na serveru kurzy.cz zde: http://zpravy.kurzy.cz/203363-vyjadreni-cez-k-clanku/

OK, proč by ČEZ nekomentoval články, působí to tak, že byl nařčen zbytečně, ale upřímně, když se začtete do textu, možná i budete souhlasit s vyjádřeními a zdůvodněními.

Jenže odhlédneme-li od, jak rád říkám, lokálních potyček, kdy nějaká správcovská firma zdůvodňuje svůj nákup nemovitostí. Můžeme souhlasit s tím, že uspěli v soutěži, koupili si nemovitost za, řekněme, možná i tržní cenu, tudíž je všechno v pořádku.

Zarážející na tom je, že firma typu ČEZ je v každodenním ruchu a takovýchto smluv uzavírá desítky, možná stovky. Objem popsaných obchodů se pohybuje v rámci jednotek, možná jednotek desítek milionů korun. Když budu chtít, možná za měsíc či dva vygeneruju podobný objem transferu nemovitostí (musel bych se ale hodně snažit). Například České dráhy, O2, kdovíkdo ještě, běžně uzavírají podobné smlouvy, prodávají nemovistosti, atd...

Proč ale zrovna ČEZ, coby firma s miliardovým majetkem a ziskem, má potřebu reagovat na takovéto šarvátky. To mají v úmyslu komentovat každou fámu či polopravdu, která se okolo nich prožene?

Proč podobně nekomentovali vyšetřování EU a obvinění ostatních finančních skupin? Proč nekomentují to, co včera proběhlo Zprávami, že nějaká tichomořská zemička, jak jsem pochopil jakoby jménem Greenpeace, se chce zúčastnit konzultací při modernizaci jakési elektrárny ČEZu, protože v ní ČEZ údajně ingoruje moderní technologie a rve tam nějakou starou sračku, což bude mít negativní vliv na okolní prostředí?

Právě toto ve mě vyvolává otázky, co se za tím tedy skrývá? Podle mě je to úhybný manévr před nějakou jinou manipulací... Toto jsou otázky, které mě, coby majitele skoro 30 akcií ČEZu, napadají. :o)))

Z žaloby na Capital Partners

Firma Capital Partners je derivát firmy OVB. Založili ji stejní lidé, jde o podnikání založené na nahánění klientů a vytahování provizí z nich.

Takže nám vznikla další komedie alá OVB: Capital Partners, v posledních dnech na ně byla dokonce vydaná hromadná žaloba, která však podle mého názoru nemá šanci na úspěch.

Krátce z žaloby, výňatek z webu idnes.cz:

Co vadí klientům:
- množství nepřehledných smluv slouží k přenášení odpovědnosti z firmy Capital Partners na zprostředkovatele BFC Capital.
- klienti byli vedeni zprostředkovateli z BFC Capital tak, aby vyplnili dotazník investora a vyšel jim rizikový profil spekulanta.
- celý systém obchodování je zaměřen na kvantitu obchodů na úkor jejich kvality, a to kvůli poplatkům z obchodů.

Společnost Capital Partners neposkytla investiční služby s odbornou péčí.

http://ekonomika.idnes.cz/klienti-zaluji-maklere-pry-je-nutil-do-obchodu-s-akciemi-pjr-/ekonomika.asp?c=A091213_191153_ekonomika_vem

Jak se tvrdí v článku, je velmi náročné prokázat vinu na straně Capital Partners, stačí se tedy orientovat podle rady: OVB nebo Capital Partners IGNOROVAT, jakékoliv služby nabízené těmito společnostmi jsou s nulovou přidanou hodnotou, primární orientace je na provize.

Dalším nezanedbatelným faktem je to, že s firmou Capital Partners vede správní řízení Česká národní banka.

Podle posledních informací odchází z Capital Partners spoluzakladatel Jan Majer a zakládá novou společnost Media Architects (http://investujeme.cz/kratke-zpravy/jan-majer-odproda-podil-v-partners-zaklada-media-architects/). Vzhledem k obchodní etice mateřské společnosti lze očekávat téměř cokoliv :o)

Více o svých zkušenostech s OVB píšu zde.

 

historie mého obchodování za poslední dva roky

Jak jsem tu už několikrát zmínil, mám strategii koupit cca 1 akcii ČEZu měsíčně. Toto realizuji cca 1x za dva měsíce, protože BrokerJet má zvýšené poplatky 60 Kč za obchod.

Z obrázku je pěkně vidět vývoj poplatků a i vývoj ceny.

Mimo to mám ještě několik málo (asi 5) akcií ČEZu a pár kousků NWR na účtě u Patria Direct.

I když v tuto chvíli prodělávám asi 20% své investice (možná je to jen 15), protože u Patrie mám daleko nižší průměrnou cenu (teď u BrokerJetu 1043 Kč na akcii, kupoval jsem i za 1300, viz obrázek), nehodlám na své strategii nic měnit, za pár let budu mít pěknou sumičku akcií, používám to jako lehce adrenalinové spoření a dokonce si myslím, že i kdyby akcie nestouply, na dividendovém výnosu ten svůj výnos dřív nebo později doklepu alespoň na nulu.

I tak se nebojím prohlásit, že podle mě je cena akcie ČEZu rozhodně nad 1000 Kč, ideálně někde mezi 1200-1300.

Komu to z přiloženého přehledu není patrné, tak to řeknu narovinu – kdykoliv začnu nakupovat akcie, trhy padají. Nyní už kupuju dva roky a od té doby trhy klesají téměř nepřetržitě. Nevím, jestli je to smůla nebo úděl... :o)

OVB vystoupila z AFIZ

Etický výbor Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR (AFIZ) na svém včerejším zasedání rozhodl v rámci disciplinárního řízení o pozastavení členství společnosti OVB Allfinanz.

více na serveru Finmag.cz zde...

jako bych to napsal já .o)

http://www.mesec.cz/clanky/nejdulezitejsi-pri-obchodu-s-akciemi-je-trpelivost/

Hlavním nepřítelem nezkušeného investora bývá jeho netrpělivost a nedostatek víry ve správnost vlastního úsudku. Jeho netrpělivost se projevuje především v uspěchaných nákupech i prodejích. Akcie nakupuje v době končící růstové fáze hnán vidinou ušlého zisku - trhy rostou a jemu peníze leží na účtu. Prodává je pak často až těsně před dosažením cenového dna, zdeptán beznadějí a smířen se svým fatálním selháním.

moje story s Horky CZ s.r.o.

Před asi 2 lety jsem si koupil byt od společnosti Central Group v Nových Pitkovicích. Šlo o byt v pěkných bytových domech, celkem hezky architektonicky řešených, několikrát jsem tu o nich psal, jsou tu i nějaké fotky, však zkuste surfovat po blogu.

V červnu minulého roku (2008) jsem se konečně nastěhoval, podepsal Central Groupu Evidenční list prokazující, že naší správcovskou firmou je společnost Horky CZ s.r.o. Nic zlého netuše ani já, ani ostatní majitelé bytových jednotek, resp. majitelé bytových jednotech i dalších cca 5 bytových domů jsme začali této správcovské firmě platit několika tisícové zálohy na teplo, elektřinu, úklidy, atd...

V říjnu 2008 proběhlo první shromáždění vlastníků bytových jednotek a po různých zápisech, propisech a tahanicích vzniklo asi v únoru 2009 SVJ s tím, že datum založení bylo někdy od srpna 2008, protože jak jsme se později dozvěděli, SVJ vzniká převzetím nebo podepsáním 3. smlouvy v bytovém domě.

Potud je to všechno klasika, která probíhá snad v každém bytovém domě, prostě nějaké porodní bolesti, ale v zásadě nic zvláštního se neděje. Možná nás jen trošku zarazilo, že v té době byla uvalena exekuce na obchodní podíl jednatele společnosti pana Skalického.

Nicméně někdy v únoru nás kontaktoval Central Group, že se s Horky CZ, resp. s jejím jednatelem panem Skalickým, nedokážou dohodnout na nějakých platbách. Vyslechl jsem (bohužel coby předseda SVJ) obě strany, údajně šlo o nějaké prachy za úklid v období, kdy ještě SVJ tak úplně nevzniklo a došel jsem k názoru, že by se to mělo CG uhradit. Takto jsem instruoval pana Skalického, protože přece jen šlo o prostředky SVJ, nikoliv jeho. Dále jsme s ním řešili, celkem emotivně, zmizelé popelnice, což se nakonec ukázalo jako administrativní nedopatření Pražských služeb a.s.

Teď je nutno podotknout, že zhruba v únoru nebo březnu 2009 bylo na účtě Horky CZ s.r.o. z plateb členů SVJ na účtě několik stovek tisíc korun a přesně v tento okamžik jsem slyšel hlas pana Skalického naposledy.

Co následovalo - krizová schůzka na Central Groupu, okamžité vypověžení mandátní smlouvy s Horky CZ, žádost o vydání dokumentace k bytovému domu a hlavně - žádost o vydání peněžních prostředků. Nutno podotknout, že ani v jednom jsme nebyli úspěšní. Z tohoto titulu jsem také podal Trestní oznámení na pana Skalického.

Opět - toto je sice shit, ale dá se nějak zkousnout. Co však přišlo dál - zhruba v červnu nebo červenci začal Central Group sondovat u SVJ, co bychom řekli na to, že po nás bude chtít úhradu za spotřeby služeb, které vznikly v době, kdy je měli platit z našich prostředků Horky CZ? Odpověděli jsme jim ve vší slušnosti, že s tím ať se obrátí na Horky CZ, že SVJ s tím nemá nic společného, protože existuje mandátní smlouva, která jim povinnost platit ukládá. Tuto smlouvu navíc uzavřel Central Group s Horky CZ ještě předtím, než SVJ vůbec vzniklo.

Na tuto situaci reagoval Central Group celkem podrážděně a s výhrůžkou vypnutí přívodu plynu se dožadoval zaplacení spotřebovaných služeb ve výši cca 320.000 Kč. Situaci jsem konzultoval asi s 3 právníky a všichni se shodli na tom, že pokud SVJ tyto služby opravdu spotřebovalo, bez ohledu na to, koho k jejich placení pověřilo, musí tyto služby také zaplatit. Po několika emotivních emailech a dopisech, po poradě s ostatními domy i narychlo svolané členské schůzi, jsme se rozhodli tuto částku zaplatit. Central Group souhlasil, když jsem se jim přišel kát do jejich sídla, s 10ti měsíčním splátkovým kalendářem.

Co z toho plyne? Pokud si kupujete nový byt a nedejbože se dostanete do výboru vznikajícího SVJ, soustřeďte se zejména na:

- placení peněz na účet, který mají členové družstva nebo jejich Výbor plně pod kontrolou
- převeďte okamžitě všechny smlouvy s dodavateli na družstvo (otálením nic neušetříte, každý vám všechno naúčtuje)
- dohodněte se správní firmou a developerem přesné datum, dokdy platí za spotřeby developer, dokdy správní firma a odkdy začíná všechno platit SVJ
- i když budete za debila, který do všeho šťourá, buďte podezřívaví a nevěřte cizím narychlo založeným firmám, že se dokážou postarat o něco, co nikdy nedělaly
- prověřujte - i když správní firma říká, že všechno platí, zavolejte si na PRE, do Plynáren, developerovi a ptejte se, zda je všechno v pořádku nebo zda někde nevzniká dluh
- pečlivě prověřujte rychlost odpovědí od správní firmy a zda se stane to, co slíbí
- zkuste například začít "neplatit" (třeba coby člen výboru) a otestujte si, za jak dlouho na to přijdou a zda vás coby neplatiče vyzvou. Pokud nechcete být opuncováni jako neplatič, dohodněte se o tom například s ostaními členy Výboru SVJ a poté všechno vysvětlete nebo se na ně vyprdněte, protože neplacením do první výzvy obvykle nevzniká žádný postih nějakou sankcí
- možná pokud budete dostatečně paranoidní jako teď my, pište všechny smluvní vztahy na SVJ, i když správní firma bude chtít opak. Je s tím sice na začátku více práce, ale budete to mít v rukou a změnit korespondenční adresu následně na správní firmu dokážou většinou všichni dodavatelé energií na lusknutí prstu

A na konec - už je to několik měsíců, co jsem podal trestní oznámení na zpronevěru pana Skalického, Okresní státní zastupitelství si vyžádalo doplnění, nakonec s ním bylo spokojeno, takže to předali nějakému útvaru kriminální policie, ale od té chvíle mě nikdo nekontaktoval. Podobné trestní oznámení podaly i ostatní subjekty a pokud je mi známo, jim policie řekla, že nemá ani důvod obsavit Horky CZ jejich bankovní účet.

Proto to tady píšu - pozor tedy na firmu Horky CZ s.r.o., na pana Skalického i na paní Skalickou.

moje negativní story s OVB

EDIT 2009-11-02: jestli chce někdo reagovat v komentářích na to, proč jsem se se slečnou sešel, když jsem sám tak chytrý, doporučuji přečíst celý článek a následné komentáře.

Začnu asi velmi obvyklý příběh - kolega v práci se stavil u mého stolu a začal mlýt něco o nějaké blondýně, že prej finanční poradkyně a že mu udělala výborné smlouvy a u toho si s ní ještě pokecal. A prej jestli bych těchhle služeb nechtěl využít taky. Říkal jsem si - OK, sice teď nemám moc peněz, ale potřebuju minimálně navýšit svoje stavební spoření, možná zoptimalizovat pojištění dvou bytů, jednoho auta, třeba na mě někde čeká nějaká sleva...

Souhlasil jsem tedy s návštěvou, zavolal jsem slečně, představila se, že je z OVB, já jsem v té době k této firmě netrpěl žádnou záští, takže jsme se domluvili na schůzce. Sešli jsme se někde na Andělu, přisvištěla jakási holčina oblečena v saténové košili a saténové sukýnce, okamžitě ode mě dostala mínus 30 bodů, dalších mínus 30 za 15ti minutové zpoždění a odvlekla mě někam o 3 bloky dál, kde v 6. patře sídlila společnost OVB.

Začali jsme si povídat, o stavebním spoření, o hypotékách, pojištěních, o společnostech, se kterými má OVB uzavřenou svoji smlouvu a tudíž nejlepší podmínky na trhu, ... a musím říct, že slečna měla celkem přehled. Je to možná tím, že je jednoduché se naučit pár faktů o několika produktech a člověk je rychle v obraze. Na fakt, že v tuto chvíli mi nic moc peněz nezbývá, zareagovala slovy, že jí to stejně nevadí a že naše spolupráce bude dlouhodobá.

Abych tu nerozebíral složitě svoji situaci, nakonec jsme se asi na 2. nebo 3. návštěvě dohodli, že v tuto chvíli provedeme jen přepojištění 2 mých bytů. Bylo nutno ještě doložit nějaký výpočet, takže netuše nic zvláštního, podepsal jsem jí 2 smlouvy na pojištění u ČSOB s tím, že tam doplní konkrétní čísla. Protože každá normální pojišťovna ještě zasílá konfirmaci pojistky, neměl jsem problém s podpisem ničeho s tím, že to pak můžu odvolat.

Nutno ještě podotknout, že v té době jsem to pojištění jednoho bytu nutně potřeboval kvůli doložení k hypotéce, jinak by mi napařili nějakou "tučnou" pokutu.

Od chvíle podepsání smluv se po slečně slehla zem. Napsal jsem jí několik emailů, buď nereagovala a nebo reagovala řekl bych irelevantně.

Asi po měsíci jsem si s hrůzou uvědomil, že potřebuju to pojištění a narychlo si ho vyřídil přímo u ČSOB pojišťovny, nutno ještě říct, že pro účely hypotéky mi stačilo pojištění v cca 60procentní výši toho, co mi navrhla slečna z OVB.

Došly mi domů 3 složenky - pojištění, které jsem si sjednal sám a pak ty dvě od OVB. Na ty dvě jsem takříkajíc "sral", protože jsem a) neměl žádnou smlouvu a za b) říkal jsem si, že pokud nezaplatím první poplatek, nic se mě netýká. V tomto duchu jsem to i řešil s OVB, kde jsem si stěžoval na jejich proradnou prodejkyni.

O to větší bylo moje překvapení, když mi někdy v březnu 09 přišly dopisy od nějaké vymahačské agentury k zaplacení asi 2000 Kč za ty dvě "OVB" pojistky. Samozřejmě jsem je obě zaplatil, protože vím. co znamená negativní info např. v bankovním či nebankovním registru a opět o tom zpravil OVB. Tam zareagovali velmi zvláštně, že pokud jsem prý situaci půl roku neřešil, co se teď divím, že to má tyhle následky, což mě zrovna u finančního poradce s dlouhodobým záměrem na klienta překvapuje a po několika emailech, kdy mě pán z reklamací OVB, nutno říct, že s velkým nadhledem, vyfakoval, ať už ho přestanu otravovat, dokonce souhlasil i s tím, že to celé zveřejním na webu se stovkami návštěvníků.

Takže tak, sice po několika měsících činím a radím: nikdy si nenechte radit od nikoho z OVB, ani z podobných pseudo poradenských firem. Jen čekají na svoji provizi a nic dalšího je nezajímá.

opravdu si myslíte, že krize už končí?

tak jak to vypadá s krizí? :)

viz přiložený obrázek: myslím, že ještě jednou nebo dvakrát otestujeme dno, počkáme až klouzavé průměry doženou jeden druhý a někdo okolo června bychom se mohli vydat na cestu nahoru... co myslíte?

daňové přiznání pro rok 2008

Tento rok jsem opět použil interaktivní daňová formulář pro výpočet daně z příjmů fyzických osob. Sice to ještě nemám hotové, ale vypadá to, že finálně použiju excel z tohoto odkazu na webu dane.idnes.cz (kliknutím se dostanete na článek s excelem)

finální objednávka spotřebičů do kuchyně

MORA Myčka nádobí MV 61010 vestavná
http://www.azobchod.cz/cgi-bin/zobrazit.pl?model=15826&typ=ml&z=o
(9 860,00 Kč + Recyklační poplatek: 90,00 Kč) x 1 = 9 950,00 Kč
--------------------------------------------------------------------------------
MORA Mikrovlnná trouba MT04.0000 nerez, vestavná http://www.azobchod.cz/cgi-bin/zobrazit.pl?model=16069&typ=ml&z=o
(6 050,00 Kč + Recyklační poplatek: 20,00 Kč) x 1 = 6 070,00 Kč
--------------------------------------------------------------------------------
MORA Trouba vest. VT 25.0000 nerez
http://www.azobchod.cz/cgi-bin/zobrazit.pl?model=16340&typ=ml&z=o
(12 860,00 Kč + Recyklační poplatek: 90,00 Kč) x 1 = 12 950,00 Kč
--------------------------------------------------------------------------------
MORA Varná deska sklokeramická VD 4400.200B http://www.azobchod.cz/cgi-bin/zobrazit.pl?model=8098&typ=ml&z=o
(6 810,00 Kč + Recyklační poplatek: 20,00 Kč) x 1 = 6 830,00 Kč

 

Bohužel neměli troubu, to mě dost mrzí, takže jsem byl nucen objednat tuto:

--------------------------------------------------------------------------------
MORA Trouba vest. VT 4807.0030 nerez
http://www.azobchod.cz/cgi-bin/zobrazit.pl?model=6334&typ=ml&z=o
(10 930,00 Kč + Recyklační poplatek: 90,00 Kč) x 1 = 11 020,00 Kč

Aby to bylo úplné, již dříve jsem zakoupil odsavač par:

--------------------------------------------------------------------------------
MORA Odsavač par OP 5708.0060 stříbrný+nerez
http://www.azobchod.cz/cgi-bin/zobrazit.pl?model=15899&typ=ml&z=o
(2 530,00 Kč + Recyklační poplatek: 20,00 Kč) x 1 = 2 550,00 Kč

nákupy v Polsku - ušetřete na čemkoliv :o)

Včera jsem s rodiči vyrazil z Olomouce do Polska, konkrétně do nákupního centra Auchan poblíž Bialsko Biala (město velikosti asi Brna).

Nechtěl jsem kupovat nic zvláštního, nakonec jsem skončil u načerpání plné nádrže nafty za cenu v přepočtu 21 Kč/litr (v současné době je nejlevnější nafta v Praze Průhonicích 24.1 - podle mého lítání po republice je to zřejmě nejlevnější čerpací stanice - označená Tank&Go) a nákupu kartonu cigaret Lucky Strike za cenu krabičky 51 Kč (u nás totéž 78 Kč)).

Kurz při platbě platební kartou: 6.35 Kč za 1 PZl.

Ať počítám, jak počítám, nákupy v Polsku se vyplatí a to nejen kvůli kurzu, ale i kvůli obecně nižším cenám za v podstatě všechno. Subjektivním odhadem jde o cca 30% úsporu na jakémkoliv nákupu oproti cenám v ČR.

daňové přiznání k dani z nemovistosí

užitečné linky pro vyplnění daňového přiznání:

• náhled do katastru http://nahlizenidokn.cuzk.cz/VyberParcelu.aspx
• přiznání k dani z nemovitostí http://www.finance.cz/download/85-priznani-k-dani-z-nemovitosti/
• Koeficienty zjistíte zde http://www.finance.cz/zpravy/finance/135484-koeficienty-ovlivnuji-vysi-dane-z-nemovitosti/

kam podat přiznání k dani z nemovitostí

Přiznání k dani z nemovitostí se podává vždy místně příslušnému správci daně, jímž je ten finanční úřad, v jehož obvodu územní působnosti se předmět daně nachází. Přiznává-li se více nemovitostí v obvodech územní působnosti více finančních úřadů, podává se daňové přiznání u každého z nich samostatně.

http://portal.gov.cz/wps/portal/_s.155/6966/_s.155/708/place?uzel=599&POSTUP_ID=596&PRVEK_ID=553